Наличие фондов ОМС и подмена обязательств страховых организаций прямыми гарантиями государства создали уникальный для международной практики ОМС правовой прецедент, при котором две базовые функции страховщика (консолидация страховых взносов и финансирование подрядчиков) разнесены по разным финансовым организациям, которые к тому же имеют различную форму собственности. Юридически это привело к так называемому разрыву ответственности, при котором налоговые органы и фонды ОМС как бы «ещё не отвечают», а СМО «уже не отвечают» по обязательствам государства. При этом органы государственного управления не имеют отношения к распределению большой части финансовых ресурсов.

Такая государственно-коммерческая правовая конструкция обеспечивает распределительным финансовым организациям наличие обособленной безубыточной внутренней экономики, доходность которой зависит лишь от объема прошедших через систему средств и никак не привязана к сложившемуся соотношению спроса и предложения и рентабельности системы в целом. При этом реальным объектом страхования является не столько здоровье людей, сколько хозяйственная деятельность распределительных финансовых организаций и ЛПУ.

Российская Федерация является также единственной в мире крупной цивилизованной страной, где существует практика коммерческого страхования от болезней и травм по факту заболевания. То есть «страхования рисков» непосредственно в момент получения медицинской помощи. Это значит, что наше государство пока не относит к незаконным видам предпринимательской деятельности случаи, когда страхование от угрозы нежелательного события оформляется уже после того, как это событие состоялось. Вполне законной считается и процедура страхового обслуживания, при которой величина страхового платежа вытекает из фактической стоимости лечения каждого конкретного застрахованного, период действия страхового полиса соотнесен со сроком пребывания пациента в лечебном учреждении, а «страховое возмещение» начинается в день оформления договора ДМС. В настоящее время легализация вынужденных соплатежей населения путем продажи «одноразовых страховок» без реальной страховой деятельности является основным источником доходов СМО в сфере добровольного медицинского страхования.

Все это резко увеличивает долю непроизводственных расходов в структуре медицинской помощи. Сегодня фактический объем потребляемых ресурсов в отрасли, с учетом теневого рынка и потерь на содержание гипертрофированного чиновничества и посредническую деятельность, значительно превышает затраты государственного здравоохранения в советские времена.